Para tomar una decisión informada y adecuada para tus circunstancias financieras, puedes consultar el simulador de crédito hipotecario de algunas de las más importantes entidades crediticias de México.
Ante la gran variedad y ofertas de préstamos hipotecarios en México, escoger uno se vuelve complicado, sobre todo porque debemos leer todas las características de uno y otro, además de contemplar sus ventajas y desventajas. Para eso, una gran herramienta que podemos emplear es el simulador de crédito hipotecario, también llamada calculadora de crédito hipotecario.
Antes de que empieces a conocer y usar esta herramienta, ten a la mano los datos más importantes acerca de tu situación, como la cantidad que esperas obtener del préstamo, el precio total del inmueble que quieres comprar, el estado en el que se encuentra, tu salario y el plazo en el que esperarías pagar el crédito.
Tabla de contenido:
- ¿Qué es un simulador de crédito hipotecario?
- ¿Cómo se conforma un simulador de crédito hipotecario?
- ¿Cómo funciona el simulador de crédito hipotecario de las principales entidades crediticias de México?
¿Qué es un simulador de crédito hipotecario?
Tal como su nombre lo indica, un simulador de crédito hipotecario es una herramienta por la que, una vez que brindas datos muy específicos, te puede dar un acercamiento de lo que la institución te puede prestar de acuerdo con lo que deseas, pero siempre en concordancia con tu capacidad de pago y el precio de la propiedad. Siempre se usa antes de realizar una solicitud de crédito para tener un panorama preliminar de cómo funcionaría un préstamo personalizado.
Algo que debes tener siempre en cuenta cuando ocupas un simulador hipotecario es que sus resultados son siempre un acercamiento a lo que podría ser la realidad del préstamo que estás solicitando. Una vez que te decidas por el panorama que más creas conveniente, debes hacer el trámite en una sucursal bancaria o institución financiera para concretar el trámite, donde aterrizarán el resultado que hayas obtenido del simulador del crédito hipotecario.
¿Cómo se conforma un simulador de crédito hipotecario?
Dependiendo de la institución que consultes, los datos que el simulador hipotecario emplee para calcular tu préstamo pueden variar. Esto se debe, en gran medida, a la flexibilidad de la institución con respecto a tu situación y los parámetros que ellos emplean para decidir si dan el crédito de vivienda a una persona.
Los siguientes son los datos o valores que todos los bancos e instituciones piden que les brindes. Con base en ellos, podrán generar un monto estimado de préstamo, además de los intereses y el plazo en que podrás pagarlo:
- Costo final del inmueble: a partir de esta cantidad, el banco podrá determinar el porcentaje de ella que podrá cubrir, que puede ser de hasta el 90%.
- Plazo del crédito esperado para liquidar: cuando consultes el simulador, puedes escoger el tiempo en que planeas poder cubrir la deuda. Recuerda que a mayor tiempo, pagarás menos intereses, pero a menor tiempo, las amortizaciones serán más altas.
- Monto que esperas recibir: esta es la cantidad que deseas que el banco te preste, y que también puede ser modificada cuando te presentes a un cita formal.
¿Cómo funciona el simulador de crédito hipotecario de las principales entidades crediticias de México?
Las siguientes son las principales entidades crediticias de México, pues son las que han registrado la mayor cantidad de préstamos hipotecarios. Sus plataformas cuentan con simuladores de crédito hipotecario diferentes que a continuación te explicaremos.
- BBVA México
- Citibanamex
- Infonavit
- Fovissste
BBVA México
El simulador de crédito hipotecario de BBVA tiene opciones personalizadas para lo que desees hacer con el préstamo que quieres solicitar. En la siguiente imagen, notarás que esta institución te puede brindar créditos para remodelaciones, o si quieres comprar una casa o un terreno. Además, también puede explorar las opciones para cambiar tu hipoteca actual u obtener un estado de liquidez.
Para cualquiera de las tres primeras opciones, podrás escoger tres maneras en las que puedes calcular tu hipoteca. La característica común entre estas alternativas es que debes especificar en qué estado de México se encuentra la casa y cuál es el lapso en el que deseas pagar el inmueble. Así, obtendrás un aproximado de tu hipoteca.
Citibanamex
La plataforma en la que se encuentra la calculadora de crédito hipotecario de Citibanamex tiene una interfaz que te va guiando a través del proceso de calcular tu hipoteca. Las preguntas que realiza son las que definirán los aspectos básicos de tu préstamo.
Después de las dos preguntas principales, la institución te cuestionará si ya tienes otro crédito aprobado. En caso de que la respuesta sea “Sí”, y este pertenezca al Infonavit, Citibanamex podrá considerarlo desde ese momento. Además, te pedirá algunos datos y preferencias, como el valor de la casa que deseas adquirir, el monto que ya tienes como enganche, el plazo que visualizas para liquidar la deuda.
Una vez que obtengas los resultados, verás una tabla como la siguiente. En ella, encontrarás el ingreso mensual que necesitas para cubrir los pagos mensuales, el aforo de tu crédito, la tasa de interés y el CAT. Además, también podrás ver una visualización de cómo se vería tu tabla de amortización y solicitar una asesoría directa.
Infonavit
El Infonavit es una institución que ofrece algunas de las prestaciones de ley para comprar una casa, pues todo trabajador que esté afiliado al IMSS debe poder acceder a la ayuda del Infonavit. Una vez que ingreses al simulador de crédito hipotecario del Infonavit, además de que encontrarás una pequeña guía acerca del esquema de crédito que maneja, encontrarás que la calculadora de crédito hipotecario luce así:
El Infonavit pedirá la edad del solicitante del crédito y el ingreso mensual con el que cuentas. Son esos datos con los que esta institución definirá cuánto puede prestarte, el tiempo en que puedes pagarlo y el interés junto con el CAT. Sin embargo, también tienes la opción de solicitar una cantidad específica, pero menor, a la que te han propuesto, con lo que la tasa de interés disminuye. Añadido a eso, podrás tener una visualización de la tabla de amortización que desglosará los detalles del crédito.
Fovissste
El Fovissste, la institución que ofrece préstamos hipotecarios solo para trabajadores del Estado, tiene una plataforma de simuladores diferente para cada tipo de crédito. Los préstamos que puedes revisar en la calculadora de crédito hipotecario son el Crédito Tradicional, el Crédito Pensionados y Crédito Fovissste para Todos.
Para el Crédito Tradicional, que puedes emplear para comprar una vivienda, ampliarla, mejorarla o para rendir pasivos, el simulador requerirá que ingreses tu CURP. Gracias a los registros de las personas que están afiliadas al Issste, podrán visualizar tus movimientos financieros, ingresos y el saldo en la Subcuenta de Vivienda y, con eso, crear un aproximado de la cantidad de capital que podrían prestarte, junto con intereses y un plazo de pago. Este proceso también aplica para el Crédito Fovissste para Todos.
En el caso del simulador hipotecario para pensionados, los detalles que necesitan que proporciones para calcular tu hipoteca es el tipo de vivienda (nueva o usada) que quieras adquirir, tu edad, el monto al que asciende la pensión y el monto que esperas obtener. La edad y el monto son sumamente importantes, pues las entidades crediticias suelen tener una edad máxima en la que se conceden los préstamos y, a mayor edad, suele ser menor la cantidad de dinero que otorgan, pero a bajas tasas.
Explorar el simulador de crédito hipotecario de las principales entidades bancarias e instituciones gubernamentales del país es una buena idea para que cuentes con las primeras ofertas y planes. De esta forma, podrás tomar una decisión informada y que beneficie a tus finanzas.
Visita el blog de Vivo de Mis Rentas para obtener más información acerca de créditos hipotecarios y sus especificaciones de acuerdo con las diferentes instituciones y bancos.
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