Los créditos hipotecarios bancarios son una opción para adquirir una vivienda cuando no contamos con el capital suficiente para pagar de contado. Conoce los 5 bancos que ofrecen créditos para adquirir una casa en México.
Adquirir una vivienda es uno de los eventos más importantes en la vida de las personas. Lamentablemente, conseguirlo puede ser muy complicado por las circunstancias económicas de la mayoría de la población en México. Reunir el dinero suficiente para comprar un inmueble o, incluso, para el enganche, no es tarea fácil. Para facilitar este proceso existe la opción de los créditos hipotecarios bancarios.
Adquirir un crédito hipotecario para una casa con un banco puede ser la solución para todas aquellas personas que debido a su régimen laboral o su volumen de ingresos no pueden hacerse de una vivienda por medio de un crédito Infonavit o de contado. En este artículo te hablamos de las 5 entidades crediticias que ofrecen atractivas condiciones y alternativas de crédito hipotecario. Así que, si estás buscando comprar tu casa, ¡sigue leyendo!
¿Cómo funcionan los créditos hipotecarios bancarios?
Los créditos hipotecarios bancarios son esquemas de financiamiento a largo plazo ideados para permitir que el beneficiario del crédito adquiera una propiedad, sea esta una vivienda, un local comercial o un terreno. La garantía del préstamo que otorga el banco es la propiedad en sí misma, por lo que si en algún momento dejas de pagar el crédito, esta vuelve a quedar en posesión del banco.
Por lo general, los bancos solo te financian una parte del valor de la propiedad, siendo la diferencia entre el préstamo y el valor del inmueble o terreno algo que debe cubrir el cliente con recursos propios. Al hacer una solicitud de crédito de este tipo, se establece un plazo máximo para liquidar la deuda, así como las condiciones del mismo, tales como el plazo de crédito, el tipo de tasa de interés (tasa fija o variable) y la cantidad a pagar mes con mes.
Tipos de crédito hipotecario
Aunque este tipo de créditos suele ser popular para la compra de casas y departamentos, lo cierto es que algunos bancos tienen una amplia gama de opciones y llegan a ofrecer financiamiento para diversos productos inmobiliarios como:
- Hipoteca tradicional
- Adquisición de terreno
- Construcción en terreno
Hipoteca tradicional
Se conoce de esta manera a los modelos de financiamiento hipotecario que se enfocan a la compra de inmuebles habitacionales. Además, suelen seguir un modelo estándar en cuanto a prácticas y regulaciones, es decir, que no ofrecen beneficios especiales o requisitos específicos para ser otorgados.
Adquisición de terreno
En los créditos hipotecarios bancarios para adquisición de terreno no es necesario que este se piense destinar para uso habitacional. Al solicitar este tipo de crédito, tú podrás darle la función que te sea más conveniente, ya sea comercial, habitacional o cualquier otra finalidad. Al igual que en los créditos tradicionales, el terreno mismo actuará como garantía del préstamo.
Construcción en terreno
En este caso, el préstamo otorgado se utiliza para construir en un terreno del que ya somos propietarios. De igual manera que en el anterior tipo de crédito, la construcción que erijas en tu terreno podrá ser del tipo que tú desees.
Sin embargo, es importante que consideres que las regulaciones gubernamentales de cada estado pueden exigir que el terreno cuente con ciertas características para permitirte construir una vivienda o negocio en él.
¿Cómo tramitar un crédito hipotecario?
Cada institución tendrá requisitos específicos para la contratación de su crédito hipotecario bancario, así como características que varían entre cada producto. Sin embargo, algunas de las condiciones y consideraciones generales que te solicitarán en la mayoría de los bancos son:
- Evaluación de tu capacidad de pago y endeudamiento mediante comprobantes de ingresos como recibos de nómina o de honorarios, así como deudas adquiridas y activas.
- Permitir la consulta al buró de crédito para evaluar nuestro comportamiento e historial crediticio previo.
- Documentos personales generales, como el INE o el pasaporte, acta de nacimiento, CURP, comprobante de domicilio y, quizá, referencias personales.
- El enganche, que es un porcentaje del valor de la propiedad que se paga de contado, ronda el 20% del valor total.
- El avalúo del inmueble, en caso de tratarse de una vivienda comprada a un particular.
Los 5 bancos que ofrecen crédito hipotecario en México
La mayoría de las entidades financieras mejor establecidas en el país cuentan en su catálogo con varias opciones de crédito hipotecario. Como te mencionamos, hay requisitos y condiciones de crédito básicas que verás en todas ellas, pero los plazos, tasa de interés y otros detalles suelen diferir de banco a banco. Los 5 mejores créditos hipotecarios que puedes contratar en México los encuentras en los bancos:
- Citibanamex
- Santander
- BBVA Bancomer
- HSBC
- ScotiaBank
En la siguiente tabla te proporcionamos información general sobre las condiciones de crédito hipotecario bancario que podrías encontrar en cada una de estas instituciones. Considera que la información se obtuvo de la página oficial de la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y que toma en cuenta los rangos para todos los tipos de crédito ofrecidos por estas instituciones.
Dado que cada banco evalúa las solicitudes de crédito de manera individual, si te interesa adquirir alguno de estos productos financieros, te recomendamos acudir al banco de tu preferencia y solicitar información personalizada para planear tu adquisición de manera informada y responsable.
Algunos de estos bancos cuentan en sus páginas web con una calculadora de crédito que también puede serte muy útil para predecir tu capacidad de crédito, las características del crédito que podrían otorgarte, entre otros detalles.
| Cuentas de Crédito
Características del Crédito Hipotecario |
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| Institución bancaria | Nombre comercial del crédito | Cobertura / Valores de la Vivienda. | Monto sujeto a financiar | Enganche | Plazo | Tasa de interés fija anual | Prepagos | |||||
| Citibanamex | Hipoteca Perfiles Pagos Fijos (Adquisición/ Apoyo infonavit/ Cofinavit) | De $750,000 a $15,000,000 | Hasta 90% para Adquisición y Cambia tu Hipoteca
Hasta 90% para Cofinavit y Apoyo Infonavit |
Desde el 10% | 10, 15 y 20 años | Tasa de Interés fija ordinaria anual desde 7.90% a 10.25% | Sin penalización | |||||
| Santander | Hipoteca santander | Valor mínimo: $250,000 | De 75% a 90% | Del 5% al 50% | De 5 a 20 años | Desde 9.40% hasta 13.500% | Pueden aplicarse comisiones por 2.8% en algunos casos por pago anticipado | |||||
| BBVA | Hipoteca BBVA | De $150,000 a $50,000,000 | De 40% hasta el 90% del valor de la vivienda | De 10% a 35% | 20 años | De 7.85% a 12.80% | Sin penalización | |||||
| HSBC | Hipoteca HSBC | De $350,000 a $10,000,000 | De 50% a 100% | El porcentaje que complementa el 100% del valor de la vivienda, es de acuerdo con el porcentaje máximo de financiamiento que le ofrece la institución. | 5, 10, 15 y 20 años | 8.75% a 9.90% Con base en la experiencia crediticia del cliente y el plazo | Sin penalización | |||||
| Scotiabank | Hipoteca ScotiaBank | De $400,000 a $10,000,000 | De 65% a 100% | De 5% a 50% | 5, 10, 15 y 20 años | De 7.90% a 15.50% | Sin penalización | |||||
Con la información que tienes ahora, ¿te sientes preparado para contratar un crédito hipotecario bancario? Si quieres más información sobre cómo invertir en bienes raíces, sigue explorando Vivo de Mis Rentas y sé un arrendador exitoso.