Explora las novedades que han surgido en el mercado hipotecario en México, específicamente el impacto en la tasa de interés hipotecaria. ¡Actualízate con información precisa!
El mercado hipotecario está en constante evolución, por lo que comprender estas actualizaciones es crucial para cualquiera que desee asegurarse de la mejor oferta posible. Es imprescindible tanto si es la primera vez que compras una vivienda como si estás pensando en refinanciarla o simplemente si quieres invertir en el mercado inmobiliario para convertirte en arrendador.
Saber qué impulsa estos cambios puede ayudarte a tomar una decisión financiera más inteligente. En este artículo, profundizaremos en las novedades en el mercado hipotecario, específicamente en el impacto en la tasa de interés hipotecaria. ¡Continúa leyendo y actualízate ahora!
¿Cuáles son las novedades en el mercado hipotecario?
- Recorte en la tasa de interés
- Créditos hipotecarios verdes
- Mayor competencia entre bancos y Sofomes
Recorte en la tasa de interés
Diversos portales oficiales de noticias en el país, como El Economista, reportaron en los últimos meses del año 2024 que lo que respecta a la tasa de interés hipotecaria, estas no muestran incrementos y las tendencias son a la baja para lo que resta del año.
Para tener un contexto más claro sobre este hecho, es importante mencionar que las tasas de interés promedio de la banca en los créditos hipotecarios no ha tenido incrementos en lo que va del 2024 (respecto al año anterior), con un promedio de 10.3%.
Este tipo de noticias representa cierto optimismo en el mercado inmobiliario, en específico para las instituciones financieras que ofrecen créditos hipotecarios en el país, ya que durante la pandemia del COVID-19 y los dos años posteriores a ella se limitó el pago de los compradores. Pero con los ajustes en agosto del 2024 del Banco de México, donde la tasa de referencia se redujo 25 puntos, situándose en 10.75%, se prevé que el mercado hipotecario comience a revertir su caída.
Por ende, el que se reduzca y no haya incremento en la tasa de interés hipotecaria, genera esperanza para todos, ya que se pueden ofrecer más créditos hipotecarios y así permitir que se compren viviendas para diversos usos, entre ellos arrendamiento temporal o vacacional.
Créditos hipotecarios verdes
Otro aspecto que ha tomado mucha fuerza en las novedades del mercado hipotecario, son los créditos hipotecarios verdes. Las diversas instituciones financieras en el país están lanzando productos enfocados en la adquisición de viviendas sostenibles.
Este tipo de hipotecas verdes se refieren a los préstamos que están diseñados para financiar la compra de viviendas que integran tecnología y características sustentables. Dentro de la tecnología que caracteriza a este tipo de viviendas podemos destacar los sistemas de ahorro de energía y agua (paneles solares, iluminación LED o materiales de construcción ecológicos. Incluso, puedes considerar la renta de terrenos para paneles solares, ya que está siendo popular en el sector.
Estos créditos ofrecen beneficios adicionales, como tasas de interés preferenciales o mayores montos de financiamiento, debido a su menor impacto ambiental. En México, varias instituciones bancarias y organismos como el Infonavit han lanzado este tipo de productos para promover la construcción y adquisición de viviendas sostenibles.
Mayor competencia entre bancos y Sofomes
Dentro de las novedades en el mercado hipotecario no podemos dejar de mencionar el surgimiento de una mayor competencia entre bancos y Sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple). Pues se han intensificado diversas promociones y facilidades para atraer a nuevos compradores.
Por ejemplo, algunos Sofomes van por la demanda de créditos de grandes empresas a nivel nacional, ya que estas empresas buscan más ventajas y muchas veces estas no se las pueden ofrecer a otras bancas comerciales. Por ende, prefieren las opciones que los Sofomes les brindan.
Además, otro aspecto que hacen que prefieran a estas Sofomes es la competitividad en las tasas de interés y la rapidez en las que se le otorgan estos créditos.
¿Cómo prepararse ante posibles cambios en la tasa de interés hipotecaria?
- Revisa las condiciones actuales de tu hipoteca: esto incluye analizar de manera detallada los términos y condiciones de tu préstamo hipotecario, es decir, la tasa de interés hipotecaria, el plazo, las comisiones y penalizaciones y el saldo pendiente.
- Monitorea las tasas de interés: mantente informado sobre las decisiones del Banco de México, como aumentos o reducciones de tasas y sobre las tendencias internacionales que puedan impactar las tasas. Esto incluye las políticas de la Reserva Federal de EE. UU. o el Banco Central Europeo. Es importante conocer esto, ya que las decisiones impactan los costos de financiamiento, incluidas las hipotecas. Puedes estar pendiente de la actividad económica en noticias financieras o las páginas oficiales de los bancos.
- Opta por tasas fijas: si se prevé un aumento en las tasas hipotecarias, es recomendable optar por una hipoteca a tasa fija. Esto garantiza que tus pagos mensuales se mantendrán estables, sin importar si las tasas de interés suben en el futuro. Aunque una tasa fija puede ser inicialmente más alta que una variable, brinda seguridad a largo plazo.
- Calcula diferentes escenarios: utiliza simuladores hipotecarios para proyectar cómo cambiarían tus pagos si las tasas suben o bajan. Esto te permite planificar mejor tu presupuesto, considerando distintos escenarios de tasas de interés, y te ayuda a saber cuánto margen de ajuste tienes si aumentan los costos.
- Líquida tus deudas: esto podría parecer muy obvio, pero es una excelente opción de ser posible realizarlo. Reducir tus deudas actuales (como tarjetas de crédito, préstamos personales, etc.) mejora tu capacidad de pago. Si las tasas de interés hipotecarias suben, te resultará más fácil absorber los aumentos si tienes menos compromisos financieros. Además, una menor deuda mejora tu perfil crediticio, lo que podría ayudarte a negociar mejores condiciones con el banco que te ofreció el préstamo.
- Refinanciamiento: si actualmente tienes una hipoteca a tasa variable y las tasas de interés están subiendo, considera refinanciar tu crédito hipotecario a una tasa fija. Aunque el proceso puede generar algunos costos adicionales (comisiones o evaluación de la propiedad), te permite protegerte ante futuros incrementos de tasas.
¿Qué otras novedades en el mercado inmobiliario son importantes considerar?
- Incremento en la demanda de propiedades residenciales. Muchas personas están interesadas en adquirir una casa propia, para ser exactos el índice de intención de compra durante el cuarto trimestre del 2023 fue de 60.8 puntos. Por lo que estas personas debido a la inflación y los inciertos aumentos de la tasa de interés buscan comprar propiedades antes de que los precios sigan subiendo.
- Crecimiento del sector de vivienda sustentable. Como mencionamos anteriormente, lo relacionado con viviendas sustentables está siendo una novedad sumamente importante en el mercado. Por lo que en los próximos meses y años la tendencia se inclinará hacia construcciones ecológicas y eficientes energéticamente. Esto es importante tenerlo en cuenta si vas a arrendar, ya que puedes aumentar el precio de la renta por el simple hecho que la vivienda será sustentable.
- Boom de la vivienda en renta. Debido a la inflación, los precios elevados de compra de vivienda están orillando a diversas personas a rentar propiedades, por ende, esto ha generado una expansión en el sector inmobiliario.
Ahora te encuentras actualizado con las novedades del mercado hipotecario, a su vez, conociste a detalle el impacto en la tasa de interés hipotecaria. Si te agrada mantenerte informado sobre lo nuevo en el sector inmobiliario, sin duda te encantará descubrir las tendencias de diseño de casa para alquilar cuartos a estudiantes.
Recuerda que la información relacionada con el sector inmobiliario se encuentra en constante cambio, te invitamos a no perderte el contenido que te ofrecemos en Vivo de Mis Rentas.