Una de las preocupaciones principales de las personas es qué pasará con sus bienes después de su fallecimiento. Es por eso que, además del mes del testamento, existen más formas de dejar tus bienes en regla.
En México, septiembre es conocido como el “mes del testamento”. Durante este tiempo, el gobierno y los notarios promueven la creación de testamentos a través de descuentos y facilidades a los ciudadanos para que pongan en orden sus bienes. Sin embargo, muchas personas posponen este trámite o lo olvidan, dejándolo para otro momento. Si se te pasó este periodo, no te preocupes, aún es posible organizar tus bienes de manera eficiente para garantizar que todo esté en regla.
Es común pensar que solo las personas mayores o quienes poseen grandes fortunas deben hacer un testamento, pero esta creencia es errónea. El testamento es un instrumento legal útil para cualquier persona, sin importar su nivel socioeconómico. Además, es vital mencionar que su ausencia puede traer complicaciones a los herederos. Si aún no tienes testamento, o si dejaste pasar la oportunidad de hacerlo en septiembre, en Vivo de Mis Rentas te explicamos cómo puedes regularizar tus bienes en México.
¿Qué es un testamento y por qué es importante?
Es un documento legal que permite a una persona decidir sobre el destino de sus bienes y derechos tras su fallecimiento. La principal razón para elaborar uno es evitar problemas y conflictos familiares. Sin este documento, la ley aplicará un proceso de “sucesión intestamentaria”, lo que significa que los bienes se distribuirán según las normas del Código Civil, y no de acuerdo con los deseos del fallecido.
Además de evitar conflictos, el testamento también permite asegurar que personas queridas, instituciones o causas a las que el testador quiera beneficiar, reciban parte de su patrimonio. Asimismo, puede establecerse quién se hará cargo de los hijos menores de edad en caso de que falten los padres, lo que otorga tranquilidad para el futuro.
¿Qué pasa si no hice mi testamento en el mes del testamento?
Si te olvidaste de realizarlo en septiembre durante la campaña anual, no significa que perdiste la oportunidad para siempre. Aunque este mes ofrece descuentos en el costo del testamento, los notarios en México están disponibles durante todo el año para ofrecer los servicios de testamento. Dependiendo de tu situación y el lugar donde vivas, podrías encontrar facilidades adicionales durante otros periodos del año.
Pasos para hacer tu testamento en México
Si has decidido regularizar tus bienes, los pasos que debes seguir para poner en orden tus bienes y propiedades son los siguientes:
- Asesórate con un notario: antes de iniciar el proceso, lo ideal es acudir a un notario para que te oriente. Un profesional te guiará en la preparación del testamento y te explicará los requisitos y documentos necesarios.
- Identifica tus bienes y derechos: haz una lista de todos los bienes que posees (propiedades, cuentas bancarias, vehículos, seguros de vida, inversiones, entre otros). También debes incluir deudas o hipotecas pendientes, ya que estos pueden influir en la distribución de tu patrimonio.
- Define a tus herederos y legatarios: los herederos son las personas que recibirán la mayor parte de tus bienes, mientras que los legatarios pueden recibir objetos o cantidades específicas. Debes decidir con claridad cómo deseas distribuir tu patrimonio entre ellos para que se respete la voluntad del testador.
- Considera a los menores de edad o dependientes: si tienes hijos menores o personas dependientes bajo tu cuidado, es crucial que designes un tutor en tu testamento. Esta persona se encargará de su bienestar en caso de que tú faltes.
- Escribe el testamento ante notario: una vez que hayas definido todos los puntos anteriores, deberás acudir nuevamente al notario para formalizar tu testamento. Él o ella redactará el documento de acuerdo con tus deseos y se encargará de su validación legal.
- Revisa tu testamento periódicamente: con el tiempo, tus circunstancias personales y patrimoniales pueden cambiar. Es importante revisar y, si es necesario, actualizar tu testamento para que refleje tu situación actual.
Alternativas al testamento tradicional
Si por alguna razón no deseas realizar un testamento, se te pasó el mes del testamento o buscas otras formas de dejar tus bienes en regla, existen alternativas legales que pueden ayudarte a planificar el destino de tu patrimonio familiar:
Donación en vida
La donación en vida es un acto mediante el cual una persona, el donante, transfiere de manera voluntaria sus bienes a otra persona, el donatario, sin necesidad de esperar al fallecimiento. Esta opción es especialmente atractiva para quienes desean ver el disfrute de sus bienes por parte de sus seres queridos en vida o para evitar procesos testamentarios después de su muerte. Esta puede ser:
Total o parcial: puede incluir todo el patrimonio o solo una parte de este.
Donación condicionada o con reserva de usufructo: en algunos casos, se puede estipular que el donante conserve el usufructo de los bienes, es decir, que pueda seguir utilizándolos hasta su fallecimiento.
Es importante tener en cuenta que las donaciones pueden estar sujetas a impuestos, dependiendo de los bienes donados y la relación entre el donante y el donatario. En algunos casos, la donación entre familiares cercanos puede estar exenta de ciertos impuestos, pero esto varía de acuerdo con las leyes fiscales aplicables en el lugar donde se realice.
Aunque la donación en vida puede ser una opción eficiente para la planificación patrimonial, también tiene algunos riesgos. Una vez realizada la donación, el donante pierde la propiedad sobre los bienes, lo que puede generar complicaciones si en el futuro necesita recursos adicionales.
Testamento ológrafo
En México, es posible hacer y cumplir la función del testamento de puño y letra, conocido como “ológrafo”. Este documento debe cumplir con ciertos requisitos para ser válido, como estar escrito y firmado por el testador, sin intervención de terceros. Sin embargo, también puede ser menos seguro, pues no cuenta con la supervisión de un notario.
Para que un testamento ológrafo sea válido, debe cumplir con ciertos requisitos: debe ser completamente escrito a mano por el testador, incluir la fecha en que se redactó, estar firmado por el testador y detallar claramente las disposiciones testamentarias. No es necesario que un notario partícipe en su elaboración, lo que lo convierte en una opción más económica.
Aunque es legalmente válido, presenta ciertas desventajas. Al no estar registrado ni verificado por un notario, puede ser más vulnerable a disputas legales o incluso a ser destruido o perdido. Por esta razón, se recomienda que quienes opten por esta alternativa lo depositen en el Archivo General de Notarías para mayor seguridad.
Este tipo de testamento puede ser una buena opción para personas que desean una solución rápida o temporal, por ejemplo, en situaciones de emergencia o cuando no es posible acceder a un notario.
Fideicomiso
El fideicomiso es una opción más sofisticada para la planificación patrimonial y es especialmente útil cuando el testador desea establecer condiciones especiales para la transmisión de sus bienes. Este contrato legal permite transferir bienes o derechos a una institución fiduciaria (normalmente un banco), que los administra en beneficio de una o varias personas, conocidas como fideicomisarios.
Una de las mayores ventajas del fideicomiso es que permite al testador establecer reglas y condiciones específicas para el uso y disposición de los bienes. Al ser administrado por una institución fiduciaria, el fideicomiso otorga un alto nivel de seguridad y profesionalismo en la gestión de los bienes. Esto es útil en casos de protección del patrimonio complejos, donde se requiere una administración cuidadosa.
Usufructo vitalicio
El usufructo vitalicio es otra alternativa para quienes desean mantener el control sobre los bienes durante su vida, pero garantizar la transferencia de la propiedad a sus herederos después de su fallecimiento. A través de esta figura, una persona (usufructuario) puede ceder la nuda propiedad de sus bienes a otra (nudo propietario), mientras sigue disfrutando del uso y beneficios de estos bienes hasta su muerte.
Aunque el usufructuario conserva el derecho a usar los bienes, no puede venderlos o hipotecarlos sin el consentimiento del nudo propietario. Asimismo, al fallecer el usufructuario, el nudo propietario adquiere la propiedad completa sin necesidad de pasar por un proceso testamentario.
Aunque el mes del testamento en México brinda una excelente oportunidad para formalizar la disposición de tus bienes, nunca es tarde para poner tu patrimonio en orden. Ya sea a través de un testamento tradicional o explorando alternativas, lo más importante es garantizar que tu voluntad se cumpla y tus seres queridos estén protegidos.
Si te interesa seguir aprendiendo sobre cómo gestionar tus bienes inmuebles, proteger tu patrimonio o explorar otros temas relacionados con la renta de propiedades, te invitamos a seguir visitando el blog de Vivo de Mis Rentas, donde encontrarás artículos útiles y prácticos sobre el mundo inmobiliario.