Contratar un seguro para casa habitación puede proteger una propiedad y más si el inmueble está destinado para el arrendamiento. Explora qué cubre un seguro de casa, los requisitos para contratarlo y más.
Como propietario de un inmueble, es ideal que se proteja la propiedad, ya que adquirir una casa significa un gasto importante, y aún es más importante preservar tu propiedad si esta será destinada para el arrendamiento. Actualmente, existen seguros para propietarios de viviendas en alquiler, pero, ¿qué pasa con las casas?
¡Las viviendas también deben contar con un seguro! Por ello, creamos este artículo, donde te explicaremos qué seguros para casa habitación existen, cómo contratarlo, qué cubre un seguro de casa y más aspectos que sin duda te ayudarán en esta travesía. ¡Prepárate para elegir tu mejor opción!
¿Cuáles seguros para casa habitación existen?
Una de las grandes ventajas del mercado de seguros, es que existen diversas alternativas para adquirir un seguro de casa habitación. De acuerdo con el último estudio donde se analiza, evalúa y da a conocer la calificación de los seguros de casa habitación en el país, realizado por la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) el cual es el organismo que se encarga de defender a los compradores de cualquier tipo de servicios financieros y hacer investigaciones para determinar qué tipo de seguro es el mejor.
Tomaron en consideración los siguientes 10 seguros para casa habitación en México.
- Seguro de Hogar (BBVA Seguros)
- Hogar Versátil (GNP Seguros)
- Seguro de casa (Afirme)
- Seguro de Hogar (AXA)
- Seguro de casa (HDI Seguros)
- Casa Inbursa (Inbursa Seguros)
- Tu Seguro de Hogar (Allianz)
- Seguro Hogar (GMX)
- El seguro de hogar a tu medida (CHUBB)
- Hogar Protegido (Seguro Bx+)
A su vez, también cuentan con una investigación donde muestran los seguros de hogar de alto riesgo y bajo riesgo. Aquí te mostramos las aseguradoras que destacan:
- Sura Hogar Total
- AIG Seguro para Hogar
- Citibanamex Seguro de Casa CBNX
- Aba Seguros Seguro de Hogar
¿Qué cubre un seguro de casa habitación?
Seguramente te interesará saber qué es lo que cubre un seguro de casa, y es que generalmente este tipo de seguro cuenta con:
- Protección por daños materiales
- Responsabilidad civil
- Gastos adicionales y asistencias
- Pérdida de rentas
Protección por daños materiales
Dentro de esta cobertura en un seguro casa habitación, se incluye los daños materiales en el hogar, causados por diversas situaciones como:
- Daños físicos por incendio, ya sea por rayo o explosión y que afecte tu hogar y las cosas materiales que se encuentren dentro de ella.
- Daños por cuestiones meteorológicas, como desastres naturales y fenómenos naturales o los que no están tan relacionados, dentro de estos daños se encuentran inundaciones, sismos, lluvias torrenciales, granizadas, avalanchas, golpes de mar, marejadas, explosiones y erupciones por volcanes.
- Dentro de los daños materiales, también se incluye el robo o vandalismo, esto para que no tengas que pagar por tus electrodomésticos o muebles que han sido dañados por algún tipo de percance o en este caso un robo.
Responsabilidad civil
Otra cobertura que usualmente se agrega a un seguro para casa habitación es la responsabilidad civil, la cual se enfoca en proteger al hogar y al dueño del hogar, por cuestiones de daños accidentales e inesperados provocados a terceros por algún familiar o incluso mascota o empleados de servicio del hogar.
Gastos adicionales y asistencias
Estos gastos extraordinarios o asistencias, algunos seguros de casa habitación los ofrecen, para que los futuros asegurados elijan el que más le convenga. Dentro de estos gastos adicionales y asistencias se encuentran:
- Estructuras e instalaciones en el hogar (como gastos de reparaciones de instalaciones de agua, gas, electricidad o reparaciones en muebles, electrodomésticos, etc.).
- Remociones de escombro de bienes afectados, en caso de citaciones que requieran esta cobertura.
- Gastos cubiertos en determinados meses, para estancias en hotel, renta de la casa, mudanzas, almacenaje y cuotas de mantenimiento.
- Reposición de dinero en efectivo que se encontraba en el hogar, en caso de evento inesperado como un asalto al inmueble.
Pérdida de rentas
Finalmente, como arrendador, esta cobertura que ofrece el seguro de casa habitación te puede interesar, y es que esta opción se enfoca para las casas que cuentan con contrato de arrendamiento sencillo.
Al propietario se les brinda el pago de seis meses o los que el seguro ofrezca, en caso de que su inquilino dejará de pagar, pero en casos específicos, por ejemplo, por cuestiones de desalojo por incendios o explosiones en el hogar.
Paso a paso para contratar un seguro de casa habitación
¿Deseas contratar tu seguro de casa habitación? ¡Este es el paso a paso que debes seguir para que tu proceso sea más fácil!
- Investiga y compara las diferentes compañías de seguros: comienza por investigar a las diferentes aseguradoras y compara sus opciones de cobertura, precios y opiniones de clientes.
- Determina tus necesidades de cobertura: ten en cuenta factores como el valor de tu vivienda, las posesiones que deseas asegurar y cualquier cobertura adicional que puedas necesitar para casos como catástrofes naturales o responsabilidad civil.
- Obtén diferentes presupuestos: ponte en contacto con varias compañías de seguros para solicitar presupuestos en función de tus necesidades de cobertura.
- Revisa los detalles de la póliza: lee detenidamente los detalles de la póliza, incluidos los límites de cobertura, las exclusiones, las franquicias y las coberturas adicionales.
- Elige una póliza y realiza el pago: una vez que hayas seleccionado una póliza que satisfaga tus necesidades, finaliza el acuerdo con la compañía de seguros y realiza el pago inicial de tu seguro para casa habitación.
- Programa una inspección: algunas aseguradoras pueden exigir una inspección de tu vivienda para evaluar su estado y valor.
- Revisa y firma la póliza: revisa cuidadosamente los documentos finalizados de la póliza y fírmalos para inscribirte oficialmente en la póliza de seguro de propietario de vivienda.
- Establece un calendario de pagos: establece un calendario de pagos de tus primas de seguro para asegurarte de que tu póliza permanece activa.
¿Cuáles son los requisitos para contratar un seguro de casa?
Otro aspecto que debes tener en cuenta al querer contratar un seguro, son los documentos que debes tener a la mano. Por ello, aquí tienes los requisitos para contratar un seguro de casa que usualmente te solicitan las aseguradoras.
- Identificación oficial vigente
- Datos del domicilio de la casa que se asegurará
- Detalles del entorno de la propiedad
- Documento de valor catastral de la vivienda
- Avalúo de lo que se encuentra al interior del hogar y que contemple la aseguradora
Beneficios de contratar un seguro para casa habitación
¿Aún dudas en contratar un seguro para casa habitación? ¡No lo pienses más! Conoce los beneficios de contratar esta opción:
- Protege tu inversión financiera. El seguro de hogar proporciona cobertura para tu vivienda. Sabemos que invertir en una propiedad es un gasto importante, por ello, proteges y salvaguardas tu inmueble.
- Te brinda tranquilidad. Saber que tu casa está protegida en caso de imprevistos como catástrofes naturales, incendios, robos o incluso el incumplimiento de pago de tus inquilinos en citaciones inesperadas puede darte tranquilidad y no perder ingresos.
- Protegido ante responsabilidades civiles. El seguro de hogar proporciona cobertura de responsabilidad civil en caso de que alguien resulte herido en tu propiedad y decida interponer una demanda contra ti.
- Te puede ayudar para cumplir con requisitos hipotecarios. Muchos prestamistas hipotecarios exigen un seguro de propietario como condición para la aprobación de un préstamo hipotecario. Si estás considerando invertir en una casa para arrendamiento, puede ser una buena opción.
- Tendrás cobertura de gastos de manutención adicionales. Si tu casa queda inhabitable debido a un suceso cubierto, el seguro de hogar puede proporcionarte una cobertura para alojamiento temporal y gastos de manutención.
Llegamos al final de este interesante tema donde conociste los tipos de seguros para casa habitación que existen, lo que cubre un seguro de casa y los requisitos, además de algunos consejos para iniciar con este proceso.
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