¿Eres derechohabiente del FOVISSSTE y estás en busca de un crédito hipotecario? Conoce tu capacidad crediticia fácil y rápido desde el simulador FOVISSSTE y descubre la importancia de obtener la precalificación FOVISSSTE antes de solicitar un crédito.
¿Eres derechohabiente del FOVISSSTE y estás en busca de un crédito hipotecario? Conoce tu capacidad crediticia fácil y rápido desde el simulador FOVISSSTE y descubre la importancia de obtener la Precalificación FOVISSSTE antes de solicitar un crédito.
El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado te ofrece distintos simuladores de crédito, con el fin de que conozcas el monto de crédito máximo al que podrías acceder, según sus distintos esquemas crediticios.
Estos simuladores de crédito son gratuitos y están disponibles en la página oficial del FOVISSSTE, por lo que hoy te explicaremos en qué consisten, cómo conseguir la Precalificación FOVISSSTE y cuál elegir según tus necesidades de crédito y tu capacidad de pago.
¿Cuáles son los simuladores de crédito FOVISSSTE?
- Crédito Tradicional
- Crédito Pensionados
- Crédito FOVISSSTE Para Todos
- Programa Piloto Tradicional en Pesos
Crédito Tradicional
El Crédito Tradicional permite adquirir una vivienda nueva o usada a los trabajadores activos, ya sean de base o de confianza, que estén afiliados al Fondo de la Vivienda. Este esquema de crédito, a partir del 2023, atenderá solicitudes durante todo el año con el propósito de que los derechohabientes puedan ejercer su crédito cuando mejor les convenga.Si bien, realizar la solicitud de crédito no garantiza su aprobación, es importante que antes de afrontar el proceso de dictamen conozcas cuál es tu capacidad de crédito ayudándote del simulador FOVISSSTE. Para ello necesitas:
- Línea de crédito: elige una de las opciones de línea de crédito (adquisición, ampliación vivienda, reparación vivienda, mejoramiento vivienda o redención pasivo).
- CURP: ingresar tu CURP en este apartado y verifica que sea el correcto.
Con estos simples datos, podrás conocer los montos máximos de crédito según la modalidad que hayas elegido. Recuerda que este monto incluye tu saldo en la Subcuenta de Vivienda, ya que este funciona como primer pago y cada mes solo se abonará al saldo del crédito remanente.
Crédito Pensionados
Este crédito hipotecario brinda la oportunidad de obtener financiamiento para aquellos trabajadores jubilados que, durante su periodo activo, no ejercieron ningún crédito de vivienda. La tasa de interés aplicable es entre el 4% y el 6%, dependiendo del monto del financiamiento solicitado y, además, este puede ser un crédito personal o mancomunado.
Para conocer el resultado del simulador de crédito es necesario completar los siguientes campos:
- Modalidad: debes elegir entre vivienda nueva o usada.
- Línea: en este caso, solo se permite elegir la opción de adquisición.
- Edad: ingresa tu edad actual.
- Monto mensual de la pensión: ingresa la cantidad mensual que recibes como pensión.
- CURP: ingresa tu CURP y enseguida, da clic en “calcular”.
La cantidad máxima a la que puedes acceder con este único crédito, aparecerá en el recuadro “monto del crédito” y este es el que deberás tomar en cuenta antes de realizar la solicitud formal del crédito.
Crédito FOVISSSTE Para Todos
A diferencia de los esquemas de crédito anteriores, esta modalidad permite potenciar tu crédito a través de una institución financiera y, así, obtener mejores condiciones crediticias, ya que los pagos son fijos y se calculan en moneda nacional.
Otra de sus ventajas frente a los créditos hipotecarios tradicionales, es que el FOVISSSTE ofrece una tasa de interés fija preferencial del 9.55% y tus pagos serán con cargo a tu nómina, por lo que te asegurarás de estar al día con tus abonos y pierdes el riesgo de entrar al buró de crédito por incumplimiento de pago.
Para consultar el simulador FOVISSSTE en esta modalidad de crédito solo necesitas ingresar tu CURP. Una vez que lo hayas proporcionado, se abrirá un nuevo recuadro donde debes ingresar los siguientes datos:
- Entidad federativa a ejercer: selecciona el estado de la República donde buscas adquirir la vivienda.
- Tipo de simulación: elige entre las opciones de monto máximo por ingresos o valor de la vivienda.
- Valor de vivienda: ingresa el monto aproximado del valor de la vivienda que deseas comprar.
- Plazo de crédito: elige el plazo en el que deseas pagar tu crédito; el intervalo es entre 5 y 23 años.
- Ingreso mensual neto: ingresa tu salario mensual neto dentro de este apartado.
- Gastos mensuales: ingresa el monto total de los pagos mensuales que realizas a instituciones financieras por concepto de créditos, si aplica.
- Gastos notariales: elige el porcentaje de gastos notariales de la vivienda que quieres comprar; el intervalo es entre 2% y 12%.
Una vez llenados estos campos, se desplegará una nueva ventana con los datos aproximados del otorgamiento del crédito, tales como el monto total disponible, el pago mensual, el plazo del crédito y los gastos iniciales que debes prever antes de realizar la solicitud formal, como el enganche, el avalúo y los gastos notariales.
Recuerda que este esquema solo es válido para la adquisición de una propiedad y no es posible solicitarlo para la remodelación de vivienda ni ninguna otra modalidad disponible en el Crédito Tradicional.
Programa Piloto Tradicional en Pesos
Como parte de la reforma FOVISSSTE que fue aprobada en el 2022, se creó el Programa Piloto Tradicional en Pesos, siendo un crédito otorgado en pesos dirigido a trabajadores activos de base o de confianza que soliciten por primera vez un crédito de vivienda.
Este programa tuvo como meta aprobar 5 mil créditos con una tasa de interés fija y un descuento del 30% del sueldo base del trabajador, logrando que las personas acreditadas no se vean afectadas por los cambios de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) y acortar los plazos de pago.
Para obtener tu Precalificación FOVISSSTE bajo el esquema de créditos en pesos, solo necesitas ingresar tu CURP y podrás conocer cuál es el monto de crédito máximo que te pueden autorizar.
Reforma FOVISSSTE 2023
Si bien, este programa se cerrará cuando apruebe los 5 mil créditos de vivienda, es muy probable que con la reforma FOVISSSTE, programada para revisarse en el 2023, por el Senado de la República, sea aprobada y aplicada de forma permanente. Por lo pronto, se espera que se aprueben 10 mil créditos en 2023 y 5 mil en 2024 bajo esta modalidad.
Además, aunque el sistema del Crédito Tradicional siga vigente, se apunta hacia una reestructura de créditos de vivienda total, donde los créditos vigentes cotizados en UMA puedan convertir su saldo insoluto a pesos
Otra reforma importante es el porcentaje de descuento máximo a la nómina de los acreditados. Se propone que con la nueva reforma FOVISSSTE el descuento máximo a los trabajadores activos sea del 30%, mientras que para los trabajadores pensionados será del 20%.
Es importante mencionar que estos cambios aún no tienen fecha de entrada en vigor, ya que solo han sido aprobadas por la Cámara de Diputados y falta su aprobación en el Senado.
¿Para qué sirve obtener la Precalificación FOVISSSTE?
El objetivo de la Precalificación FOVISSSTE es darte a conocer tu línea de crédito máxima y, de esta manera, facilitar tu búsqueda de vivienda al fijar un objetivo de compra cercano a tu préstamo hipotecario real y no excederlo.
Además, al obtener tu Precalificación FOVISSSTE antes de formalizar la solicitud formal del crédito, te ayudará a tener en cuenta otros aspectos importantes de la adquisición de vivienda, como la cantidad necesaria para cubrir el costo de escrituración, los pagos mensuales, el costo del avalúo, entre otros.
La importancia de utilizar el simulador FOVISSSTE antes de solicitar un crédito hipotecario radica en que, principalmente, puedes visualizar cada una de tus opciones y compararlas para elegir la que se ajuste mejor a tus necesidades de vivienda y tu capacidad de pago. Además, te ayudará a saber si cuentas con los puntos suficientes para solicitarlo o, por otro lado, buscar otro tipo de financiamiento.
¿Ya cuentas con tu Precalificación FOVISSSTE? Encuentra un agente inmobiliario o un bróker para agilizar tu búsqueda de vivienda. Recuerda que en Vivo de mis Rentas encontrarás consejos e información de utilidad para cerrar con éxito la compra de tu casa.