Si solicitaste un crédito hipotecario o estás en proceso, es necesario que aprendas cómo se fijan las tasas de interés. ¡Te explicamos todos los detalles de la tasa de interés hipotecaria en México!
La tasa de interés es un porcentaje que se aplica a la mensualidad del crédito hipotecario, beneficiando al banco o la institución que te otorgó el crédito. En palabras simples, la tasa de interés es la ganancia de los bancos por prestar dinero para comprar una vivienda.
¡Sigue leyendo y entérate cuál es la tasa de interés más baja para crédito hipotecario disponible en México!
Tabla de contenido:
- ¿Qué es la tasa de interés hipotecaria en México?
- ¿Cómo se calcula la tasa de interés?
- ¿Cuál es la tasa de interés más baja para crédito hipotecario?
¿Qué es la tasa de interés hipotecaria en México?
La tasa de interés, o tipo de interés, es la cuota que pagas por el uso de un crédito, en este caso, por un crédito de vivienda. Cada institución financiera tiene la libertad de establecer la tasa de interés de los distintos créditos hipotecarios que ofrecen, ya que este porcentaje es su margen de ganancia.
Podemos encontrar diferentes tipos de tasas de interés:
- Bancaria
- Inflacionaria
- Tipo de estabilidad
- Valor económico
- Periodicidad
Bancaria
La tasa de interés bancaria tiene tres subtipos:
- Activa: la tasa de interés activa es aquella que rinde beneficios a la entidad de crédito, ya que se incluye en todos sus productos de crédito (tarjeta de crédito, hipotecas, y financiamientos).
- Pasiva: la tasa de interés pasiva es la que paga el banco a sus clientes por la apertura de una cuenta de ahorros o de inversión.
- Preferencial: es una forma de dar beneficios especiales y se usa cuando el crédito otorgado es para una entidad de gobierno, pequeñas empresas o situaciones de emergencia.
Inflacionaria
En este tipo, la tasa de interés se divide de acuerdo con la inflación:
- Nominal: la tasa de interés nominal no contempla la devaluación del dinero, o su pérdida de valor, por los ajustes inflacionarios.
- Real: la tasa de interés real es el resultado de la resta entre la inflación y la tasa de interés nominal.
Tipo de estabilidad
Este es el tipo de tasa de interés más conocida:
- Fija: la tasa fija se aplica al pago mensual que se dará por un crédito hipotecario o cualquier otro tipo de contrato crediticio. Se establece desde el inicio de la vida del crédito y significa que el interés pagado será el mismo hasta que se cubra el total de la deuda.
- Variable: la tasa variable, como lo dice su nombre, cambiará en distintos puntos del crédito, por lo que no se puede establecer un porcentaje definido.
Valor económico
La tasa de interés de acuerdo su valor económico se divide en:
- Positiva: la tasa positiva siempre es mayor que cero y significa que la economía se encuentra en crecimiento.
- Negativa: la tasa negativa, al contrario, es menor a cero y es signo de que la economía pasa por un mal momento y está decayendo.
Periodicidad
Divide a la tasa de interés según cada cuánto se calcula:
- Mensual: este es el porcentaje de interés que se aplica a tu pago mensual.
- Anual: es el total de intereses que pagas por año.
- Efectiva: es el porcentaje anual del interés nominal más el porcentaje de reinversión.
Ahora que conoces cuáles son los tipos de tasa de interés hipotecaria en México, es momento de que te expliquemos el procedimiento de su cálculo.
¿Cómo se calcula la tasa de interés?
El interés aplicado al monto del crédito puede ser simple o compuesto. En el caso del interés simple, el monto inicial siempre permanece fijo. Por ejemplo, pensemos que tienes un crédito hipotecario de 100 mil pesos cuyo interés mensual es del 3% y el plazo del crédito es de 1 año.
Entonces, el 3% de 100 mil pesos es igual a 3 mil pesos, multiplicado por los 12 meses que dura el crédito, son 36 mil pesos que tendrás que pagar de intereses en total. Si a esto le añadimos que la tasa de interés es fija, entonces tus mensualidades fijas serán de 11 mil 333 pesos con 33 centavos.
Por otro lado, en el interés compuesto se suma al monto inicial los intereses generados mes con mes y ese resultado se toma como base para calcular los intereses del mes siguiente.
Retomando el mismo ejemplo, el cálculo del interés compuesto sería de la siguiente manera:
- Primer mes: 100 mil + 3 mil= 103 mil
- Segundo mes: 103 mil + 3 mil 90= 106 mil 90
- Tercer mes: 106 mil 90 + 3 mil 183= 109 mil 273
- Cuarto mes: 109 mil 273 + 3 mil 278= 11 mil 551
- Quinto mes: 11 mil 551 + 3 mil 377= 115 mil 928
- Sexto mes: 115 mil 928 + 3 mil 478= 119 mil 406
- Séptimo mes: 119 mil 406 + 3 mil 582= 122 mil 988
- Octavo mes: 122 mil 988 + 3 mil 690= 126 mil 678
- Noveno mes: 126 mil 678 + 3 mil 800= 130 mil 478
- Décimo mes: 130 mil 478 + 3 mil 914= 134 mil 392
- Onceavo mes: 134 mil 392 + 4 mil 32= 138 mil 424
- Doceavo mes: 138 mil 424 + 4 mil 153= 142 mil 577
Solicitando un financiamiento hipotecario con interés compuesto, pagarías alrededor de 42 mil 577. En este ejemplo, las cantidades fueron redondeadas, por lo que, si quieres saber los datos exactos de los intereses, como titular del crédito puedes acercarte a la institución crediticia y solicitar los esquemas de pago con el detalle de la tasa aplicable.
¿Cuál es la tasa de interés más baja para crédito hipotecario?
El siguiente paso para entender el funcionamiento de la tasa de interés hipotecaria en México es comparar las principales entidades de crédito del país para saber cuál es la tasa de interés más baja para crédito hipotecario:
% Tasa de interés | Tipo de tasa de interés | |
Crédito Hipotecario HSBC | 8.75%-9.90% | Fija |
Hipoteca Fija BBVA | A partir de 7.85% | Fija |
Hipoteca Santander | 9.20%-11.19% | Fija |
Hipoteca Banamex | A partir de 7.90% | Fija |
4%-6% | Fija | |
Depende de tu salario | Fija |
Consideraciones:
- La tasa de interés del crédito Fovisste e Infonavit son fijas. Sin embargo, el saldo insoluto se actualiza cada año de acuerdo al valor de la UMA y la UMI, respectivamente.
- Puedes acceder a menores tasas de interés si demuestras un buen historial crediticio.
- La tasa de interés del Infonavit se ajusta a tu capacidad de pago.
- Un pago puntual mejora las condiciones de pago de créditos futuros.
- Tanto Fovissste como Infonavit toman tu saldo de subcuenta de ahorro como enganche, lo que ayuda a disminuir el adeudo del crédito vigente.
- El monto de financiamiento otorgado por los bancos, en general, no cubre el total del valor del inmueble, por lo que debes dar el porcentaje restante como enganche.
- Algunos productos de crédito incluyen coberturas de seguros de vida y de daños.
- La aprobación del crédito está sujeta a la verificación del buró de crédito y a tus comprobantes de ingresos.
Conocer el funcionamiento de la tasa de interés hipotecaria en México es esencial para elegir una excelente opción de crédito. Como pudiste observar, elegir la tasa de interés más baja para crédito hipotecario puede ser una pista de cuál es la mejor alternativa para ti. Sin embargo, debes considerar todos los aspectos que incluyen los productos de crédito, como la actualización del saldo, tu capacidad de pago y el porcentaje de financiamiento.
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