¿Quieres traspasar tu crédito hipotecario a otro banco? Realizar el trámite de subrogación hipotecaria de forma adecuada es esencial para garantizar que obtengas los mejores beneficios al cambiar de acreedor hipotecario. Te contamos todo lo que necesitas saber sobre el proceso de traspaso de crédito hipotecario.
El traspaso de crédito hipotecario es una forma muy común de vender tu casa, si todavía no has liquidado la deuda de la hipoteca con tu institución financiera actual. Pero ¿sabías que puedes traspasar tu crédito hipotecario a otro banco?
La subrogación hipotecaria también funciona como un método para pagar pasivos o aumentar tu hipoteca vigente al cambiar de banco y, con ello, mejorar las condiciones estipuladas en el primer contrato hipotecario.
A continuación, te explicamos a detalle cómo puedes traspasar tu crédito hipotecario a otro banco y las diferentes instituciones financieras dónde puedes realizar el traspaso de crédito hipotecario.
Tabla de contenido:
- ¿Qué es la subrogación hipotecaria?
- ¿Cómo puedo hacer un traspaso de crédito hipotecario a otro banco?
- Características del traspaso de crédito hipotecario de distintos bancos
- Ventajas y desventajas de traspasar tu crédito hipotecario a otro banco
Qué es la subrogación hipotecaria
La subrogación hipotecaria, más conocida como traspaso, es el movimiento legal que se hace para cambiar el crédito hipotecario de deudor o de institución financiera. Es decir, si tienes un financiamiento vigente y deseas cambiar a otro banco tu préstamo, o si quieres que la deuda pendiente la pague otra persona.
Existen dos tipos de subrogación hipotecaria:
- Subrogación hipotecaria que sustituye al deudor hipotecario
- Subrogación hipotecaria que sustituye al acreedor hipotecario
Subrogación hipotecaria que sustituye al deudor hipotecario
Este proceso se inicia cuando se quiere vender o comprar una propiedad cuyo adeudo no ha quedado liquidado. El traspaso de crédito hipotecario es una forma muy común de hacer una compra venta. Por lo general, además de la cesión de la hipoteca, también el nuevo propietario paga una cantidad de dinero al anterior propietario por el monto del crédito que ya ha sido cubierto.
Para iniciar con la operación de subrogación de hipoteca es necesario que la entidad de crédito esté de acuerdo, ya que esta será encargada de tramitar el traspaso de crédito hipotecario. Además, con esta renovación se pueden hacer ciertos cambios a la hipoteca como el pago mensual y la tasa de interés, siempre y cuando la entidad financiera lo permita.
Subrogación hipotecaria que sustituye al acreedor hipotecario
En este tipo de subrogación es necesario traspasar tu crédito hipotecario a otro banco. Por ejemplo, si compraste un inmueble con un crédito otorgado por el Infonavit, pero quieres mudar tu deuda hipotecaria a Bancomer, debes tramitar esta modalidad.
A diferencia de la subrogación hipotecaria que sustituye al deudor hipotecario, con este tipo de modalidad no necesitas la autorización previa de la entidad donde tienes tu crédito actual.
El propósito de cambiar el acreedor hipotecario es que puedas acceder a mejores condiciones en lo que resta de la vida del crédito vigente como pagos fijos y cambiar el plazo del crédito para amortización.
Cómo puedo hacer un traspaso de crédito hipotecario a otro banco
Para traspasar tu crédito hipotecario a otro banco necesitas, antes que nada, evaluar los beneficios de las distintas entidades financieras y comparar si hacer este trámite es pertinente para ti.
Una vez que hayas elegido entre las opciones de crédito, deberás notificar a tu acreedor que harás el traspaso de crédito hipotecario. Recuerda que notificarle no significa que necesites pedirle autorización. Además, también debes iniciar con el trámite de portabilidad hipotecaria con el nuevo banco para que pueda iniciarse el proceso, presentando la documentación completa.
El trámite concluye con la firma del nuevo contrato hipotecario una vez que se hayan acordado las nuevas condiciones. Algunos bancos permiten modificar el plazo de amortización y el pago mensual, además de darte otros beneficios por haber hecho la solicitud de crédito con un buen historial crediticio.
Características del traspaso de crédito hipotecario de distintos bancos
A continuación, te presentamos una comparación de beneficios y documentación necesaria para el trámite que te solicitan algunos de los bancos más populares en México:
BBVA | Inbursa | Banamex | Santander | Banorte | HSBC | |
Ingreso mínimo | Sí | No | No | No | No | No |
Antigüedad mínima | No | Sí | No | Sí | No | No |
Capacidad de pago | Sí | No | Sí | No | No | No |
Historial crediticio | Sí | No | Sí | Sí | Sí | Sí |
Edad mínima y máxima | Sí | No | No | No | No | No |
Es importante que acudas al banco de tu interés para enterarte de otros requisitos de contratación como los gastos notariales, el avalúo bancario y el esquema de pagos.
Ventajas y desventajas de traspasar tu crédito hipotecario a otro banco
Las principales ventajas del traspaso de crédito hipotecario son:
- El banco respeta tu buen historial crediticio.
- Puedes obtener una mejor tasa de interés.
- Algunos bancos incluyen seguros de vida o de daños.
- Recompensan tu pago puntual.
- Puedes cambiar el plazo de amortización.
Por otro lado, las principales desventajas de traspasar tu crédito hipotecario a otro banco son:
- El banco no cubre los gastos notariales.
- Algunos bancos piden una edad mínima y edad máxima para solicitar el trámite.
- La aprobación del traspaso puede estar sujeta a la antigüedad de la deuda y el monto del crédito cubierto hasta el momento.
- Evalúan tu capacidad de pago.
Ahora que sabes cómo traspasar tu crédito hipotecario a otro banco y conoces los diferentes tipos de subrogación hipotecaria, te invitamos a analizar las ventajas y desventajas que puede traer este proceso. ¡Elige la mejor opción para ti!
Recuerda que en el blog Vivo de Mis Rentas puedes encontrar guías de arrendamiento, formatos descargables y consejos para invertir en bienes raíces.
Formatos de arrendamiento
Mira y descarga formatos de contrato, cartas, recibos y más. ¡Qué nada te detenga! Comienza a arrendar hoy.
Cómo poner en renta un inmueble
Implementa estos pasos a seguir para poner en renta un inmueble en México. Hazlo de forma rápida y legal.
Cómo invertir en bienes raíces
Si quieres emprender en el sector inmobiliario pon en práctica estas herramientas para saber cómo invertir en bienes raíces y sácale el mejor provecho a tu inversión.