Para que escojas la mejor opción de financiamiento, entérate de qué es el aforo en crédito hipotecario y a cuánto equivale.
Estar familiarizado con los términos económicos que las instituciones financieras emplean resulta de gran utilidad al momento de solicitar uno de los nuevos créditos hipotecarios. Así mismo, la clave para elegir el mejor crédito hipotecario es comparar los productos que se ofrecen en el mercado, sabiendo con exactitud todos los detalles.
Por ello, en esta ocasión resolvemos una de las preguntas más frecuentes respecto a préstamos inmobiliarios. Sigue leyendo para conocer qué es el aforo hipotecario y por qué es uno de los principales factores que debes tener en cuenta al comparar opciones de financiamiento. ¡Infórmate con datos actualizados!
Tabla de contenido:
- ¿Qué es el aforo en un crédito hipotecario?
- ¿A cuánto equivale el aforo hipotecario?
- ¿Cómo se calcula el aforo hipotecario?
- ¿Qué institución brinda el mejor aforo en crédito hipotecario en el país?
¿Qué es el aforo en un crédito hipotecario?
El aforo es el porcentaje de financiamiento que cada institución, ya sean bancos o instituciones gubernamentales como Infonavit o Fovissste, te ofrece para que adquieras la vivienda que te interesa.
La cantidad exacta de dinero que se puede obtener por medio de una hipoteca es variable. Esta dependerá de:
- El costo de la casa
- Tu capacidad de pago
- Aspectos externos (como el salario mínimo establecido, etc.),
Debido a la imposibilidad de señalar un monto exacto, la mayoría de las entidades financieras optan por señalar el nivel de préstamo que ofrecen mediante un porcentaje.
El aforo se utiliza con fines informativos, sirviendo para que los interesados en contratar una hipoteca puedan tener una idea aproximada del monto que pueden obtener.
¿A cuánto equivale el aforo hipotecario?
Generalmente, el aforo hipotecario equivale al 80% del valor total de la vivienda que deseas adquirir. En todas las opciones de crédito existentes en el país, el beneficiario tendrá que cubrir con un presupuesto propio el monto que el aforo no logre cubrir. Este monto restante suele ser considerado como enganche y es independiente de los gastos notariales, costo de avalúo y otros gastos al comprar una vivienda.
Ningún crédito hipotecario otorga el 100% de aforo, por lo que es recomendable contar con un fondo de ahorros previo. Una opción que permite obtener hasta un 95% de aforo hipotecario son los créditos en cofinanciamiento. Es decir, solicitando un préstamo por medio de Infonavit o Fovissste, en conjunto con un banco.
¿Cómo se calcula el aforo hipotecario?
Los bancos del país suelen incluir, dentro de las características de sus productos financieros, el monto mínimo y máximo de aforo hipotecario que se puede obtener. Sin embargo, el aforo en crédito hipotecario real que obtengas cambiará durante el proceso de autorización y dependerá de diversos factores, entre ellos, tu historial de crédito y nivel de ingresos mensuales.
En el caso de las entidades gubernamentales, como Infonavit y Fovissste, estas toman en cuenta factores que incluyen la edad del solicitante y su antigüedad laboral.
Si ya cuentas con una propiedad y quieres hipotecarla para comprar un segundo inmueble, el aforo será calculado con base en el avalúo de tu primera casa y el precio de aquella que deseas comprar.
¿Qué institución brinda el mejor aforo en el país?
- Aforo Fovissste
- Aforo Infonavit
- Bancos comerciales
Aforo Fovissste
El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE) es la institución financiera que brinda créditos a los trabajadores públicos. Actualmente, ofrece diversos esquemas de financiamiento. Entre ellos, se encuentran:
- Crédito Tradicional
- Crédito Fovissste para Todos
- Crédito Conyugal
- Crédito Pensionados
- Crédito Construyes Tu Casa
- Crédito FOVISSSTE-INFONAVIT Individual
El aforo que puedes obtener con Fovissste se calcula por medio de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), un índice de referencia que cambia año con año y es establecido por el INEGI. Para 2024, la UMA equivale a $108.57 diarios, $3,300.53 mensuales o $39,606.36 anuales. De tal manera que el aforo hipotecario que puedes obtener es el siguiente:
Esquema de crédito | Monto máximo de crédito |
Crédito tradicional | El monto máximo que te otorgan está en función de tu salario básico mensual, reportado por tu Dependencia, más la cantidad total registrada en la subcuenta de vivienda. Importante: Fovissste te apoya con el 50% de los gastos de pago de honorarios notariales del contrato mutuo de intereses y gastos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad, esto por la parte que le corresponde al crédito Fovissste, lo demás lo tendrás que cubrir tú al 100%, por ejemplo costos de escrituración, entre otros. |
Crédito Construyes Tu Casa | Monto de crédito máximo de hasta $1,419,226.10 pesos, más una cantidad equivalente al saldo de la Subcuenta de Vivienda. |
Crédito Pensionados | El monto está determinado con base en las tablas de montos máximos de crédito, estas contemplan la edad del pensionado y el monto de la pensión. |
Crédito Fovissste Para Todos | La entidad (Fovissste) aporta una cantidad equivalente al monto del saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. El Banco te presta un monto que va de $100,000 a $4,800,000 pesos aproximadamente. Pero es importante mencionar que el monto puede variar de acuerdo con la capacidad de pago del trabajador. |
Crédito FOVISSSTE-INFONAVIT Individual | Los montos máximos del crédito de cada institución se determinarán por sus correspondientes políticas y se sumarán al 100%. |
Crédito Conyugal | Los montos máximos del crédito que te ofrezca cada institución estarán determinados por sus políticas correspondientes y se sumarán al 100%. |
A su vez, puedes conocer más sobre los montos de cada aforo en crédito hipotecario utilizando la herramienta “Simuladores de Créditos Fovissste”.
Aforo Infonavit
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) es el organismo que se encarga de asegurar el derecho a la vivienda para los trabajadores asalariados. Desde su creación, este instituto es el que ha otorgado un mayor número de créditos hipotecarios.
Infonavit no señala como tal el aforo hipotecario que ofrece. Recordemos que, de acuerdo con el concepto de lo que es aforo hipotecario, este se debe señalar en porcentaje. No obstante, sus distintos esquemas de financiamiento ofrecen los siguientes montos máximos.
Esquema de crédito | Monto máximo de crédito |
Infonavit Tradicional | Hasta $2,347.42 pesos, dependiendo de la capacidad de pago del solicitante del crédito. |
Cofinavit | Se suman los créditos de Infonavit y de una entidad bancaria. La institución Gubernamental te puede prestar hasta $1,024,951 pesos. . |
Cofinavit Ingresos adicionales | En esta modalidad se pueden juntar los créditos hipotecarios que te otorgue algún banco y el instituto, estos van de hasta $548,743 pesos. Pero es vital mencionar que tu salario mensual debe ser de menos de $12,299 pesos. |
Infonavit Total | Hasta $2,595,491 pesos, dependiendo de los ingresos comprobados. |
La unión hace la casa | Hasta $4,333,225.36 pesos. La compra se hace bajo la figura de “copropiedad”. |
Crédito Conyugal | El monto depende de los ingresos de la pareja que solicita el crédito. |
Unamos crédito | Hasta $4,333,225 pesos de forma conjunta. Pero también depende del nivel de ingresos de cada solicitante. |
Bancos comerciales
A diferencia de Fovissste e Infonavit, en donde el crédito otorgado no considera el historial crediticio del solicitante, el aforo hipotecario que obtengas por medio de un crédito bancario sí dependerá de tu comportamiento en créditos anteriores. Además, estará determinado con base en tus ingresos mensuales comprobables y tu edad.
Actualmente, encontrarás las siguientes opciones en el mercado.
Banco | Aforo aproximado |
Citibanamex | Hasta el 90% de financiamiento. |
BBVA | Desde el 40% hasta el 90% de financiamiento. |
Santander | Hasta el 90% de financiamiento, ajustable a tu capacidad de pago. |
Banorte | Desde 85% de financiamiento hasta 100% en créditos cofinanciados. |
Scotiabank | Hasta 75% de financiamiento, pero puede variar dependiendo del esquema elegido. |
HSBC | Hasta 97% del valor de la vivienda. |
Importante: el porcentaje de aforo puede variar de acuerdo con el tipo de crédito de la institución bancaria que selecciones.
Ahora que sabes qué es el aforo en crédito hipotecario, te recomendamos que compares distintas opciones antes de tomar la decisión definitiva respecto a dónde solicitar tu crédito. Recuerda que el mejor crédito hipotecario es aquel que se adecua a tus necesidades e intereses.
Explora el blog de Vivo de Mis Rentas para encontrar más información de los créditos hipotecarios a los que puedes acceder según tus circunstancias.
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